Finanzas Personales — Study Path Agent

Chapter 1

Fundamentos y mentalidad financiera

1

Diagnóstico financiero personal (ingresos, gastos, activos, pasivos, patrimonio neto)

2

Metas SMART y horizonte temporal (corto/medio/largo plazo)

3

Interés compuesto e inflación (impacto en el poder adquisitivo)

4

Hábitos y sesgos (gastos hormiga, lifestyle creep, compras impulsivas)

Chapter 2

Presupuesto y control de gastos

5

Métodos de presupuesto (50/30/20, base cero, sobres)

6

Registro y categorización de gastos (manual vs. automático)

7

Optimización de gastos fijos (renta/hipoteca, servicios, suscripciones, seguros)

8

Plan de flujo de caja y calendario (quincenal/mensual)

Chapter 3

Ahorro, fondo de emergencia y metas

9

Estrategia de ahorro (porcentaje objetivo y automatización)

10

Fondo de emergencia (tamaño objetivo, dónde guardarlo, reglas de uso)

11

Metas de corto plazo (viajes, compras grandes) sin endeudarse

12

Metas de largo plazo (retiro, educación) y contribuciones periódicas

Chapter 4

Deuda y crédito

13

Tipos de deuda (consumo, estudiantil, hipotecaria) y tasas (APR/TAE)

14

Estrategias de pago (avalancha vs. bola de nieve)

15

Uso responsable de tarjetas de crédito (pagos, límites, recompensas)

16

Puntaje e historial crediticio (factores y prácticas para mejorarlo)

Chapter 5

Inversión a largo plazo

17

Principios de inversión (riesgo/retorno, diversificación, horizonte, liquidez)

18

Vehículos de inversión comunes (ETFs/indexados, bonos, acciones, fondos)

1 subtopics

19

Cómo leer un prospecto/folleto y entender ratios (gastos, duración, rendimiento)

20

Asignación de activos y rebalanceo

21

Costos e impuestos en inversiones (comisiones, spreads, eficiencia fiscal)

Chapter 6

Protección, impuestos y plan de vida

22

Seguros clave (salud, vida, auto, hogar/inquilino, incapacidad)

23

Impuestos personales: conceptos básicos (ingresos, deducciones, créditos, retenciones)

24

Planificación patrimonial básica (beneficiarios, testamento, documentos)